汤圆这篇文章就带你答疑解惑，本文主要讲清楚两方面的内容：
我们大家都有社保了，还需要补充的商业医疗保险吗？商业医疗保险到底好不好，究竟有哪些坑需要避免呢？01、汤圆以身试险（医保＋医疗险）
今年4月份，汤圆因为胃肠息肉的原因，被医生建议住院治疗较为稳妥。虽然说是正处在疫情期间，想想但还是保命比较重要，医生说住院就住院吧，谁让他是专业的呢。
住院的过程就不赘述了，不外乎就是吃药、打针、做检查、康复理疗等一系列对症的治疗手段和康复环节。除了自己的加床在过道最里面，且最靠近厕所气味感人外，没有太多值得吐槽的事情。
值得一提的是——总共住院8天，累计花费11,元，成都市职工医保报销以后，自费4,元（个人自付+个人账户）。出院的时候，还提着医生给开的一大麻袋药，回家慢慢调养身体。
汤圆的出院结算发票汤圆拿到出院结算发票和病历资料后，马上就全套打包，寄到北京总部来申请理赔。只过了8个工作日，住院的所有自费部分全部都到账，妥妥的。
理赔款银行卡到账信息相当于这次住院，自己一分钱医药费都没有花，只出了一点交通费和食宿费，就把病治好了。难得理赔一次保险，这次的体验可谓是相当的好，激动得我收到理赔款的当场就发了一条朋友圈。
当时发的朋友圈总结下来，这次住院的治疗花费，一部分由国家社保承担，一部分由保险公司承担，自己几乎没有怎么花钱，还做了一次全身检查——把平时但凡是有点不舒服的部位，在住院期间，都去了各个科室做了会诊。
医生们给的统一结论——小毛病，死不了！
踏实了！安心了！吃饭睡觉都香了！
而且，在住院期间，汤圆都表现得特别有底气，每次医生来交代一些需要自费的药品或者是自费的检查项目的时候，汤圆都会说：您觉得有必要的、效果好的、副作用少的都可以用上，我们不会有经济上的后顾之忧。（豪气！）
所以，这次的住院，汤圆的药品和检查项目中，自费的居多，主要追求的就是治疗效果，而不会特别在意费用的问题。就连汤圆老公都说，医院不可多得，难得一遇的优质客户……
说了这么多，那么问题来了——我们都有社保了，还需要商业保险吗？几千块的医疗费用我们自己也能承担呀？
不妨举这么一个例子：社保就如同小区的保安和门卫，商业保险就像自己家里的防盗门。即使每个月缴纳再多的物业费，小区的保障性和安全性都很好，保安和门卫也是为整个小区业主服务的，只能解决我们日常生活中的一部分问题。
为了更加踏实和安心地生活，我们还需要给自己家里安装一个甲级防盗门，对吧？
小毛病住院治疗费只要几千块钱，那如果大一点的问题，花几万、几十万、上百万呢？我们还有没有这个底气和实力，再来说这样的话呢？
02、商业医疗保险教你买对，不踩坑
先来一个灵魂三问：保险到底该怎么买不踩坑？怎样挑最适合自己？怎么投未来才真正有用？
回到现实，很多朋友买了保险以后基本不看条款，也不明白自己的保障责任，往往发生理赔的时候才会匆匆忙忙翻出自己的合同。
可是，此时为时已晚，不如我们在投保前就了解清楚，有针对性的选择适合我们的医疗险。
1、购买一份医疗险，我们首先要看的是他的门槛费，或者又叫做免赔额。
目前95%以上的百万医疗险都有1万块钱的免赔额，这1万块钱免赔额或许是每年的总计要达到，或许是一个周期以内累计的。
免赔额，又分成绝对免赔额和相对免赔额。
假如免赔额是每年1万块钱，那么：
绝对免赔额，就是住院费用扣除社保报销的部分，自费超过1万块钱以上的费用，才可以报销。这个绝对免赔额，就相当于是我们必定要自己承担的部分。
绝对免赔额1万的医疗险相对免赔额，就是我们通过其他途径报销得到的费用，可以抵扣免赔额。其他途径包括医保、商业保险或者是第3方赔款等等。这个相对免赔额，就是说不一定要我们自己承担，也可以由其他的理赔渠道来覆盖。
相对免赔额1万的医疗险正常情况下，如果我们的健康状况比较好，之前过往的异常记录也比较少，我们可以考虑一份没有门槛费，或者是较低免赔额的医疗险——住院花多少报多少，所有的住院费用都有社保和商业保险解决了（比如4月汤圆住院报销的那份医疗险，就是0免赔额的）
没有免赔额的医疗险这份医疗险，我们不管是大病住院还是小病治疗，都可以得到报销，疾病治疗也不需要动用自己的积蓄和存款，理赔的体验将会非常好。
2、一份比较好的医疗险，我们还要特别看重的是他的保障范围——是否不限社保。
目前大多数的百万医疗险都是不限社保的，只要扣除免赔额，都可以不限社保的报销药品费用、诊疗费用、检查费用等治疗必须支出的部分。
医疗险除了百万医疗险之外，还有一类——他的报销金额有限，正常情况下每年只能报销1~2万块钱的住院医疗费用，通常我们把这种医疗险称为『万元护』，这种医疗险比较适合为孩子，或者是用来弥补百万医疗险的门槛费，这几种情况比较多。
有的『万元护』可以不限社保地报销所有的住院医疗费用，但是普遍都有门槛费，也有一个报销比例的限制。
不限社保报销的『万元护』医疗险有的『万元护』仅报销社保范围内的医疗费用和自费药部分，不包含自费检查及其他的诊疗费用。
只报销社保范围内的医疗费用和自费药部有的『万元护』报销范围更窄，只报销社保范围内的医疗费用和乙类自费药需要自费的部分，不报销丙类的自费药和自费检查以及其他的诊疗费用。
报销社保范围内药品和检查项目以及乙类面对生涩枯燥难懂的条款，其实我们大多数人都没有